Prema najnovijim podacima Hrvatske narodne banke, kućanstva su na kraju prošle godine u bankama držala 42,3 milijarde eura, što je 6,7 posto više nego godinu ranije. No zanimljiv je detalj da je oročenih depozita u istom periodu bilo manje, za gotovo pet posto. Ukupna štednja raste, ali onaj njezin dio koji aktivno zarađuje pada. Većina tog novca miruje na tekućim računima, dostupna i sigurna, ali bez plana i bez prinosa.
U financijskom svijetu postoji jedna golema razlika između čuvanja novca i štednje. Čuvanje novca znači da taj novac doslovno stoji na mjestu. Premda to vlasniku može pružiti privid mira, realnost je bitno drugačija. Novac koji samo miruje možda djeluje sigurno u aplikaciji, novčaniku, u čarapi ili pod madracem, ali s vremenom on neumoljivo gubi svoju vrijednost. S druge strane, prava štednja podrazumijeva da novac ima jasan plan, definiran rok i pripadajući prinos.
Logičan trenutak za nove ponude
KentBank do 6. travnja 2026. nudi akcijsku fiksnu kamatnu stopu na oročenu štednju u eurima. Klijenti koji štednju ugovore putem KentPro aplikacije mogu ostvariti 2,20 posto fiksno na rok od 12 mjeseci. U praksi to znači da onaj tko oroči 10.000 eura, na kraju godine ima 220 eura kamate prije oporezivanja, a tko oroči 5.000 eura, na kraju godine ima 110 eura. Fiksno, unaprijed poznato i bez iznenađenja. U odnosu na redovnu ponudu, akcijski uvjeti donose višu kamatnu stopu, a cijeli se postupak štednje može ugovoriti brzo i jednostavno u mobilnoj aplikaciji, bez odlaska u poslovnicu.
Razlika između stope za ugovaranje putem aplikacije i ugovaranja u poslovnici nije stvar kanala radi samog kanala, nego korisničkog iskustva. Objašnjavaju da ako klijent nešto može riješiti jasno i brzo, onda to tako i treba izgledati. Banka digitalnom kanalu daje prednost, što iskazuje kroz bolju stopu.
U praksi, otvaranje oročenog depozita kroz KentPro aplikaciju je vrlo brzo i jednostavno u samo par koraka možete ugovoriti štednju iz udobnosti svog naslonjača.
Štednja nije rezervirana za stručnjake
Kada je riječ o odgovornom raspolaganju vlastitim financijama, štednju ne treba smatrati nečim visoko sofisticiranim ili rezerviranim samo za one koji svako malo prate burzovna izvješća. Štednja je zapravo jedan od najosnovnijih oblika upravljanja onime što smo zaradili i onime čime raspolažemo.
U kontekstu obilježavanja Svjetskog tjedna novca, međunarodne inicijative usmjerene na financijsku pismenost, posebno dolazi do izražaja važnost stvaranja zdravih financijskih navika. Štednja pritom nije pitanje velikih iznosa ni stručnog znanja, nego razumijevanja da novac koji dugo miruje bez plana s vremenom gubi vrijednost, dok i manji iznosi mogu imati smisla kada su usmjereni prema jasnom cilju.
Hrvatska, pokazuju podaci HNB-a, i dalje ima snažan refleks čuvanja novca, što nije loše samo po sebi. U kulturi u kojoj je financijska neizvjesnost bila konstanta dugi niz godina, taj refleks ima svoju logiku i svoju povijest. No problem nastaje kada se taj isti refleks, koji je u jednom trenutku bio zaštitni mehanizam, pretvori u trajno stanje, odnosno kada pasivnost postane strategija.
Štednja bi trebala biti modernija, jednostavnija i racionalnija
KentBank prati navike svojih klijenata dovoljno dugo da bi prilično pouzdano mogli govoriti o kulturi štednje u Hrvatskoj. Slika koju opisuju nije crno-bijela, niti jednostavna. Kultura štednje postoji, ali ima prostora da postane modernija, jednostavnija i racionalnija.
Najveća zabluda, ona koja se ponavlja iznova, je ta da je novac siguran čim stoji na računu i ne dira se. Možda je fizički dostupan, ali mu vrijednost s vremenom pada. Druga, gotovo jednako rasprostranjena zabluda, je da štednja ima smisla tek kad se skupi velik iznos. Štednja ima smisla onog trenutka kada odlučimo da višak sredstava neće stajati bez svrhe.
Minimalni iznos oročenja od 100 eura koji nudi KentBank nije slučajan. To je svjesna odluka da se štednja ne rezervira samo za one koji već imaju velik višak. Ako se žele graditi zdravije financijske navike, ulazak u štednju mora biti dostupan i dohvatljiv, jer ako je prag previsok, odluka se odgađa i najčešće se nikad ne dogodi.
Pravilo od deset posto?
Na pitanje u kojoj životnoj dobi treba početi ozbiljno razmišljati o štednji, odgovor koji dolazi iz KentBanke je jasan: čim imate redovita primanja i barem malo kontrole nad svojim financijama. Kažu nam kako pitanje nije koliko imate godina, nego imate li naviku i cilj.
S postocima je slična stvar. Često se spominje pravilo od deset posto, koje kaže kako bi od svakog prihoda, bez obzira na to koliko on mali bio, trebali odvojiti barem 10 posto za štednju. No, u KentBanci ističu da život nije tablica, jer važnije od postotka je da štednja bude održiva i redovita. Bolje je odvajati manje, ali stalno, nego čekati idealan trenutak koji se najčešće nikad ne dogodi.
Oročena štednja nije za novac koji vam sutra možda zatreba za hitan trošak. I to u KentBanci naglašavaju, ali ne kao ograničenje, nego kao uvjet zdrave logike. Uvijek treba prvo osigurati likvidnu rezervu, a tek onda donositi odluku o oročenju. KentBank i za takve potrebe ima rješenje, kroz modele štednje koji korisnicima omogućuju da postupno stvaraju naviku odvajanja i lakše upravljaju viškom sredstava.Kad se to tako postavi, kažu, stvar postaje jednostavna. Dio novca ostaje dostupan, a dio počinje raditi za vas.
Štednja bez ulaznog praga
Profil klijenta koji se odlučuje na oročenu štednju teško je svesti na jednu dob ili jedan životni trenutak. U KentBanci kažu da oročenu štednju biraju ljudi koji žele više reda, više predvidljivosti i manje improvizacije na polju osobnih financija. Nekome je to način da sačuva vrijednost viška sredstava, nekome priprema za budući trošak, a nekome alat za uvođenje discipline.
Posebna varijanta pod nazivom "Plaća Plus Štednja" zanimljiva je za one koji žele da štednja ne ovisi svaki mjesec o njihovoj volji, nego da postane rutina, vezana uz redoviti priljev sredstava i oslobođena od improvizacije. Kamata za ovaj proizvod iznosi 2,15 posto za rok od šest mjeseci, odnosno 2,05 posto za dvanaest.
Veća ideja jednostavnijeg bankarenja
No, posljednjih godina vidljive su promjene. Digitalne navike, poput plaćanja mobitelom, praćenja troškova aplikacijama i pregleda stanja računa u realnom vremenu, posljedično mijenjaju i način na koji razmišljamo o novcu. Klijent koji ima bolji pregled stanja, smatraju u KentBanci, ima i veću disciplinu. Jednostavno rečeno, ako je ljudima novac vidljiviji, odluke su racionalnije.
Na toj logici počiva KentPro aplikacija i paket koji dolazi uz nju. Ako klijent svaki mjesec izvrši pet ili više platnih transakcija, paket KentPro, među kojima je i besplatno vođenje tekućeg računa i izdavanje kartice, neograničen broj besplatnih platnih transkacija i korištenje mobilne aplikacije, ostaje besplatan. Takav jednostavan model ljude prirodno usmjerava prema digitalnom korištenju banke i većoj kontroli nad vlastitim financijama. KentPro nije samo mobilna aplikacija, već je dio šire logike kojom KentBank želi klijentu dati jednostavnost, kontrolu i brzinu.
Slobodna sredstva tvrtke ne moraju samo čekati
Slobodna novčana sredstva nisu privilegija samo privatnih klijenata. Mala i srednja poduzeća, obiteljske tvrtke, poduzetnici koji pažljivo upravljaju likvidnošću, suočavaju se s istim pitanjem: što napraviti s viškovima koji kratkoročno nisu potrebni za poslovanje?
KentBank je razvila i ponudu za poduzetnike gdje nudi 2,20 posto fiksno na rok od 12 mjeseci. Ponuda je dostupna novim i postojećim poslovnim klijentima uz ugovoren transakcijski račun i jedan od poduzetničkih paketa GREEN, GOLD ili BLACK. Bez paketa, kamata se umanjuje za 0,20 postotnih bodova. Model je, kažu nam, jednostavan, a ideja je da širi odnos s bankom donosi i bolju ponudu. Važna razlika u odnosu na ponudu za građane je ta što poduzetnici oročenje ugovaraju u poslovnici, a kako te poslovnice izgledaju iznutra, pisali smo u zasebnom članku.
U KentBanci objašnjavaju da kod poduzetnika stvar gotovo nikad nije samo u kamati. Poduzetnik obično gleda širu sliku, poput likvidnosti, transakcijskog računa, paketa, daljnje potrebe poslovanja i odnosa s bankom. Rutina se digitalizira, a važnije odluke rješavaju odgovorno i s konkretnom osobom. To je ono što u KentBanci zovu "digital-first, always human", što za njih nije marketinški slogan, nego operativni princip. Digitalno za rutinu, čovjek za kontekst.
Iz KentBanke ističu kako je ponuda relevantna za sve poslovne subjekte koji imaju slobodna novčana sredstva, bez obzira na djelatnost, a posebno za one koji traže sigurno i jasno rješenje za kratkoročni višak.
Sponzorirani sadržaj nastao je u suradnji Native Ad Studija Hanza Medije i KentBank-e.
Za sudjelovanje u komentarima je potrebna prijava, odnosno registracija ako još nemaš korisnički profil....