Rješavanje stambenog pitanja jedna je od najtežih životnih odluka, ne samo financijski, nego i psihološki. Cijene nekretnina rastu, tržište je nepredvidivo, a kupci se sve češće nalaze u situaciji da moraju reagirati brzo, često i pod pritiskom. U uvjetima tržišta kakvo poznajemo, stambeni krediti postali su uobičajena praksa i jedan od najčešćih modela dolaska do vlastite nekretnine.
Podizanje stambenog kredita za većinu je neizbježan korak, a sastoji se od niza različitih koraka koje mnogi doživljavaju iscrpljujućima i zbunjujućima. Jer, iako se na prvu čini da je sve jasno definirano - kamata, rok otplate, uvjeti - u praksi se vrlo brzo pokaže da postoji prostor za pregovore, ali i velika razlika od banke do banke, pa čak i od bankara do bankara. Upravo zato sve više ljudi prije konačne odluke istražuje tuđa iskustva, tražeći konkretne savjete iz prve ruke. Jedno od mjesta gdje se takve rasprave vode otvoreno i bez zadrške je Reddit. Tako smo naišli na post jedne Hrvatice koja je upitala kako ispregovarati nižu kamatnu stopu za stambeni kredit.
"Jeste li vi pitali ili su vam sami ponudili? Ako ste pitali, kako ste pitali? Kakav pristup primijeniti? Kako je tekao dijalog? U kojim bankama prolazi? Iako se možda nekome čini bezveze, nama bi odgovori puno pomogli", napisala je te od online zajednice dobila niz komentara s vrlo konkretnim taktikama.
Najčešći savjet koji se ponavljao zvuči jednostavno, ali zahtijeva vrijeme i strpljenje: obići što više banaka i skupljati ponude.
"Obiđeš banke i skupiš ponude, na temelju tih ponuda se vratiš i pregovaraš - zapravo jednostavno pitaš može li kamatna stopa niže. Mi smo imali račune u Zabi, obišli još i RBA, PBZ i OTP. Dobili najbolju ponudu u RBA, s tim otišli u Zabu i pristali su ‘matchat‘ tu ponudu bez puno pitanja", napisao je jedan Redditovac, dok je druga forumašica potvrdila tu taktiku, uz koju je, kako je napisala, ispregovarala 0,20% manju kamatnu stopu.
D&D u prodaji: Stanovi i kuće u Hrvatskoj koji krše pravila - i izgledaju savršeno!
"Doslovce ideš od banke do banke dok ne dobiješ najbolju ponudu i onda se vratiš s tom ponudom u banku koju preferiraš i tražiš ih da je ‘matchaju‘." Drugim riječima, ključ pregovora često nije u posebnoj strategiji, nego u usporedbi i pritisku konkurencije.
"Realno, uvijek ovisi od bankara do bankara unutar same banke. Netko je fleksibilniji, netko će se nasmijati i poslati te doma. A ako nemaš im s čime ‘uvjetovati‘, teško da će te poslušati", pisalo je u komentaru.
Neki su otišli i korak dalje pa savjetovali čvršći pristup. Tako je jedan napisao da, ovisno o tome "koliko je osoba hrabra, bezobrazna ili podmazana", može u matičnoj banci tražiti još nižu kamatnu stopu od najniže dobivene prilikom obilaženja drugih banaka, pa čak i uz blef da će "prebaciti sve račune kod druge banke dok ne ispoštuju uvjete".
Drugi su preporučili angažiranje besplatnog kreditnog posrednika, ali istodobno upozorili kako je i vrijeme bitan faktor kod podizanja kredita.
"Odeš u sve banke, plus angažiraš besplatnog posrednika. Na kraju obično igraš između dvije banke. Odeš do jedne, pa druge, i onda opet. Iteriraš dok se jedna banka ne naživcira i odustane. Provjeriš još s posrednikom može li on dodatno skinut. Kad potvrdiš da je to to, odobriš s bankom i dalje pratiš upute. Nakon toga vodiš borbu i s vremenom jer ta kamata ti može isteć‘, pošto je ‘akcijska‘. Kad procjenitelj preda elaborat i predaš svu ostalu dokumentaciju i banka potvrdi, tek onda ti se teško izborena kamata zaključava", poručio je forumaš.
U komentarima se dalo iščitati mišljenje građana kako neke banke u javnoj ponudi nude "horor kamatu" pa "igraju na to da ionako dosta ljudi žica niže", pa tek kasnije spuste na "normalnu kamatu".
"Po mojem iskustvu jednostavnije je uzeti posrednika koji u startu dobije ‘pravu‘ kamatu, a tek onda možeš obići dvije-tri banke u užem izboru i pitati tko može niže. Meni je na kraju najbolje uvjete dao PBZ, koji je u startu u svojoj javnoj ponudi i od osobnog bankara imao puno višu kamatu. Možda bi jedna strpljiva osoba mogla i bolje od posrednika u startu, ali to zahtijeva puno vremena za hodočašćenje simo-tamo, kojeg tad nisam imao pa mi je ovo bio dobar kompromis", ispričao je drugi.
Ipak, nisu svi imali pozitivna iskustva s kreditnim posrednicima.
"Prije godinu dana sam angažirao posrednika za kredit. Iskreno, mogao sam sve sam napraviti s obzirom na to koliko su oni malo odradili. Da ne govorim da mi nisu sami ispregovarali nižu kamatu nego sam, na savjet bankarice, odbio ponuđenu kamatu pa su je tek onda u banci snizili. Naravno da sam uz to imao i ponude drugih banaka, pa su pristali sniziti je", napisao je Redditovac, a drugi se nadovezao: "I meni su bili praktički beskorisni kroz cijeli proces, samo su forsirali svoje banke. Al‘ ajde, na kraju su mi oni ipak snizili za 0,02%".
Javili su se i oni koji smatraju da je prostor za pregovore zapravo ograničen.
"Za prosječnog čovjeka s prosječnim kreditom - nema pregovaranja. Odeš, uzmeš najbolju ponudu i to je to", napisao je jedan forumaš, dok je drugi podsjetio da kamata nije jedini način uštede.
"Uzmi kredit s mogućnošću prijevremene otplate. Smisli dio novca u prvoj i drugoj godini i vrati. Tako ćeš najviše kamate uzeti od banke. Sve drugo je sitno", zaključio je.
Za sudjelovanje u komentarima je potrebna prijava, odnosno registracija ako još nemaš korisnički profil....